Los números de tu negocio

He tenido la ocasión de participar como ponente en la tercera edición del Foro Ser Emprendedor que se ha celebrado en Málaga los días 19 y 20 de noviembre. Para mi ha sido un reto y una gran oportunidad  ya que dado el nivel del resto de ponentes me siento satisfecho con haber compartido “cartel”. Agradezco al Comité organizador el que hayan querido contar conmigo y sobre todo el apoyo recibido por parte de Esesa y Promálaga.

Conclusiones sobre el Foro de Cobro y Morosidad

La morosidad empresarial sigue siendo unos de los principales problemas a los que se enfrentan las empresas en sus operaciones comerciales. A pesar del intento de la Ley 15/2010, a la que ya hacía referencia en mi post “Los pagos entre empresas y su coste financiero”, debemos reconocer que la ley no se cumple. En el reciente Foro sobre Cobro y Morosidad celebrado en Málaga se ha hablado sobre gestión, prevención, medios de cobro, seguros y recobro.

El genial Ibañez supo captar la esencia del "moroso profesional" como lo denomina Pere Brachfield

La morosidad se cimenta sobre la base de un poder jurídico y legislativo ineficaz que favorece la actuación de un colectivo permisivo, unido en muchos casos, a la falta de ética empresarial de una parte del sector. Según datos que aporta Miguel Ángel Robles (Director General de Interban), el periodo medio de pago de las empresas que forman parte del IBEX35 ha sido de 160 días con datos de 2013, a pesar de que el cumplimiento en los plazos de pagos también forma parte de la Responsabilidad Social Empresarial.

3er. Foro Ser Emprendedor

He sido invitado por Esesa para participar en la tercera edición del Foro Ser Emprendedor que se celebrará en Málaga los próximos días 19 y 20 de Noviembre. Mi intervención está prevista para el día 19 en la Sala de Conferencias (Plenario) y girará en torno a “los números de tu negocio” .

El evento reúne a profesionales relacionados con el emprendimiento y a todos las personas que puedan estar interesadas de alguna manera con la idea de emprender y el autoempleo.

Durante estos dos días, a través de diferentes talleres y sesiones formativas, se hace un recorrido por todos los puntos básicos que debemos tener en cuenta a la hora de emprender nuestro negocio o empresa: desde financiación a marketing; de internacionalización a recursos humanos pero sobre todo, y lo más importante, de experiencias. 

Si estás interesado en asistir a alguna de las sesiones puedes hacerlo en este enlace.

Los errores más comunes de las finanzas personales

Gastar más de lo que se gana

Según datos de Infojobs, tres cuartas partes de los trabajadores españoles reciben un sueldo bruto anual inferior a 24.000 euros, lo que suponen alrededor de 1.300 euros netos mensuales.

Por otro lado tenemos los datos que facilita el INE sobre el gasto medio de las familias españolas:

				GASTO MEDIO
	SALARIO MEDIO	VARIACION	SALARIO MINIMO	FAMILIA	INDIVIDUAL
2011	23991	0,8	641,4	29130	11258
2012	23594	-1,7	641,4	28142	10991
2013	23650	0,2	645,3	27098	10694

Independientemente de esto, sí se puede concluir que la larga crisis ha contribuido a que, en términos generales, las familias españolas gasten más de lo que ingresan.

Cinco noticias que me devuelven al pasado

Volvemos de vacaciones y como siempre es el momento del inicio de nuevos proyectos y nuevos propósitos. Para reencontrarnos he seleccionado cinco noticias de prensa publicadas la semana pasada que me han sorprendido porque, de alguna manera, parecen reproducir circunstancias del pasado. ¿Se repetirá la Historia?

Llegan los “CoCos”

Tras la terrible experiencia vivida con las participaciones preferentes parecía que la aguas volvían a su cauce. Sin embargo, una reciente nota de la ESMA (European Securities and Markets Authority – Autoridad Europea de Valores y Mercados) advierte de los riesgos de una nueva forma de inversión que algunas entidades financieras están utilizando para cumplir con las exigencias de capital impuestas por Basilea III. Se trata de los Bonos Contingentes Convertibles mas conocidos por “CoCos”.

Primero, ¿qué es un Bono?

Es un instrumento financiero que entidades publicas y privadas utilizan para financiarse y que representa una parte alícuota de una deuda. Es decir, una empresa (pública o privada) necesita financiación y decide recurrir a pedir un préstamo a diferentes inversores (empréstito) a cambio de pagar una remuneración. El inversor, por tanto, se convierte en acreedor de la empresa.

El mapa del ahorro a medio-largo plazo

En algunos de mis post anteriores he hablado sobre el ahorro ("La cultura del ahorro") y la importancia de llevar a cabo una adecuada planificación con la idea de tener cubiertas nuestras necesidades financieras a corto, medio y largo plazo.

A la hora de adentrarnos en el mundo del ahorro a medio-largo plazo la cuestión se complica bastante porque, si bien casi todos hemos oído hablar de estos productos o incluso los tenemos ya contratados, no siempre tenemos una idea clara sobre como funcionan cada uno de ellos y cual es su finalidad última.

Voy a iniciar una serie de post en los que detallaré cada uno de ellos en función del mapa siguiente: 

La decisión de contratar uno u otro dependerá finalmente de cada persona, en base a una serie de variables que determinan su perfil como inversor: los ingresos actuales, el objetivo de inversión, el horizonte temporal, la mayor o menor tolerancia al riesgo, la rentabilidad deseada….

Como siempre, un asesor financiero EFPA puede realizar un estudio de cada persona y establecer una adecuada planificación financiera. 

Desgranando las SICAV en cuatro pasos

¿Qué significa SICAV?

Son las siglas de Sociedad de Inversión de Capital Variable.

• Es una sociedad porque adopta la forma de sociedad anónima y tiene que tener un mínimo de cien accionistas.
• Es de inversión porque la finalidad de este tipo de sociedades es invertir su capital en activos financieros.
• Es de capital variable porque su capital social puede aumentar o disminuir, con cierta flexibilidad y dentro de unos límites, en función de las inversiones realizadas. 

¿Qué son?

Las SICAV son instituciones de inversión colectiva (IIC), al igual que los fondos de inversión, pero en ¿en qué se diferencian?

	FONDOS DE INVERSIÓN	SICAV
Personalidad jurídica	No tiene	Sociedad Anónima
Representación	Gestora	Consejo de administración
Propietario	Participe	Accionista
Título de propiedad	Participación	Acción

¿Cómo funciona?

Varios inversores, con un mínimo de cien, deciden aportar capital y constituir una sociedad de inversión. Como en cualquier otra sociedad anónima, en función de su aportación reciben un determinado número de acciones.

Hablemos sobre Coaching

El post de hoy está dedicado a acercar una actividad muy demandada en los últimos tiempos y que puede ayudarnos a encontrar o recorrer más fácilmente nuestro camino profesional. Se trata del Coaching.

Quiero agradecer a Pilar Malpartida y Rafael Bosco la entrevista que, estoy seguro, servirá para conocer mejor las posibilidades que nos ofrece un proceso de coaching.

Pilar Malpartida y Rafael Bosco

Pilar y Rafael forman parte de IMPULSA Escuela de Aprendizaje y Desarrollo, empresa malagueña con dos años de existencia que surge de la colaboración de dos empresas con más de quince años de experiencia en la gestión de equipos, grupos y personas en el ámbito empresarial: Picuality, consultora de Recursos Humanos y Aristeia Coaching, centrada en la persona y en las relaciones con su entorno.

Impulsa ha desarrollado una innovadora y potente metodología, basada en el Coaching, para llevar el aprendizaje y el desarrollo a las organizaciones. Esta propuesta les sitúa a la vanguardia de la formación.

¿Qué es un coach?

Un coach es un facilitador, alguien que ayuda a su cliente (Coachee) a llegar de una situación a otra, consiguiendo así sus objetivos. La palabra surge en el siglo XVI en Hungría, como Kocsi o coach, como un carruaje tirado por caballos que llevaba a un grupo de personas de un punto a otro. Siempre se ha conservado el sentido de ayudar a las personas a ir de un lugar a otro, ayudar a pasar de una situación a otra.

La TAE es la estrella

Tasa anual equivalente

TAE es la abreviatura de Tasa Anual Equivalente y es un término financiero que relaciona el tipo nominal de una operación con su tipo efectivo, es decir, lo que se paga o se cobra realmente en tanto por ciento anual.

La TAE es fundamental por que es el único medio que tenemos para comparar dos o varios productos diferentes o con componentes diferentes.

Veamos un ejemplo muy sencillo. 

Nos ofrecen dos opciones de préstamo personal (ambos de 10.000 euros de principal y amortización mensual) y debemos elegir el que financieramente nos interesa más:

	Préstamo A	Préstamo B
Plazo	3 AÑOS	4 AÑOS
Interés nominal	7,50%	8,50%
Comisión apertura	2%	1%
Comisión estudio	0,50%	0,25%

3 buenos productos de financiación para pymes y emprendedores

Recientemente, como parte del contenido del Taller sobre “Financiación y negociación bancaria” que he impartido en Promálaga, he visitado las principales entidades financieras que operan en Málaga.

La percepción que nos transmite la prensa económica es que el crédito resurge y fluye de nuevo hacia las empresas. Igualmente, que el precio de la financiación está cayendo y las entidades financieras buscan incrementar su negocio, sobre todo de empresas, aplicando rebajas significativas en las condiciones. He querido contrastar todo esto sobre el terreno y desde luego, se aproxima bastante a la realidad.

No obstante, me gustaría destacar tres líneas de financiación orientadas al segmento que tiene más difícil el acceso al crédito, microempresas y emprendedores.

Taller formativo en Promálaga

TÍTULO: Taller: Financiación y negociación bancaria para Pymes y emprendedores FECHA Y HORA: 10 de Junio. Horario 9:30h a 13:00h LUGAR: Promálaga I+D PONENTE: José Antonio Pérez Muriel. FORMATO DEL TALLER: El taller incluye una parte teórica que servirá para afianzar conocimientos y una parte basada en la experiencia profesional del ponente. Incluye un trabajo de campo realizado entre las principales entidades financieras que operan en Málaga. MÁS INFORMACIÓN E INSCRIPCIONES: Pulsa AQUÍ para ver toda la información del taller y acceder al formulario de inscripciones. Plazas limitadas.