Los planes de pensiones individuales en España
gestionan hoy día un patrimonio total de 55.556 millones. Alrededor del 18 % de
este patrimonio es gestionado por el Grupo financiero de BBVA. Su BBVA
Protección 2015, con 1.775 millones, es el plan con mayor patrimonio de
España.
Vemos
como cada año las campañas son más agresivas y podemos encontrar todo tipo de
ofertas, bien sea en forma de regalos o incluso como aportaciones en dinero.
Aunque aparentemente esto podría parecer bueno para el cliente, participe del
plan de pensiones, hemos de ser muy
cautelosos y estudiar bien cada oferta.
Tenemos
que tener claro que para cada perfil de cliente existe un plan de pensiones y
que no hay dos personas iguales. Dos personas del mismo sexo, de la misma edad
e incluso con ocupaciones iguales pueden no ser potenciales participes del
mismo plan de pensiones ya que hay varios factores determinantes a la hora de
elegir el plan que mejor se adecua a cada uno de nosotros, como son la tolerancia al
riesgo o la cultura financiera de cada cliente.
Los
planes de pensiones (según la clasificación de Inverco) se pueden agrupar en
seis categorías, en función de los activos en los que invierten:
Renta fija corto plazo
Renta fija largo plazo
Renta fija mixta
Renta variable mixta
Renta variable
Garantizados
Dentro de cada una de las categorías
se comercializan decenas de planes diferentes en el conjunto del sistema
financiero. Elegir el adecuado no es fácil pero si hay algo que nunca debemos hacer es elegir en base al
que mejor regalo promocional nos ofrezca. Mucho cuidado también con la
oferta de la entidad con la operamos habitualmente, si el gestor nos la basa solamente en la confianza.
Para determinar que
plan de pensiones se adapta mejor a nuestro perfil debemos tener muy en cuenta
varios aspectos:
· el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir
·
el
horizonte temporal de nuestro plan
· el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir
· analizar el histórico de rentabilidades de los planes
· sería muy bueno conocer las comisiones que la gestora del plan nos va a cobrar
En base a todo esto,
fundamentalmente, debemos decantarnos por uno u otro. Una opción es contratar
dos o tres planes de diferentes perfiles e ir traspasando importes en función
de la evolución de los mercados en cada momento.
Por último siempre
puede recabar la ayuda de un profesional. En la página www.efpa.es podrá localizar un
asesor financiero EFA independiente y acreditado que le informará de todos los detalles que debe tener en cuenta.